Maksamisen osalta on koettu iso muutos samalla, kun kuluttaminen on muuttanut muotoaan. Kivijalkaliikkeistä on siirrytty nettiin, jossa kuluttajat odottavat vaihtoehtoja helppoon ja nopeaan maksamiseen.
Maksupalveluyhtiöt ovat vastanneet tähän kysyntään kehittäen uutta teknologiaa ja uusia tapoja maksaa. Pitkällä aikavälillä tarkasteltuna talous on kasvanut, mikä näkyy myös kulutuksessa.
Talouden kasvu näkyy maksupalveluita tarjoavien yritysten tuloksessa, mikä tekee niistä kiinnostavia kohteita sijoittajille.
Taustalla kuluttajien käyttäytymisen ja vaatimusten muutos
Muutos kuluttajien käyttäytymisessä on ollut merkittävä, eikä ostaminen näytä samalta kuin pari vuosikymmentä sitten. Kivijalkaliikkeiden rinnalle on noussut netin monipuoliset palvelut, ja samalla kuluttajien vaatimukset ovat kasvaneet.
Maksupalveluiden tärkeydestä kertoo se, että verkkokaupan kehitystä jarrutti pitkään kustannustehokkaiden maksutapojen puute. Kauppa joutui tekemään erikseen sopimuksen jokaisen pankin kanssa, ja sen vaihtoehtoina oli lähinnä laskuttaminen jälkikäteen ja korttimaksut.
Esteet poistuivat, kun markkinoille tuli maksamisen palveluita tarjoavia yrityksiä. Niiden myötä kaupan ei tarvinnut rakentaa järjestelmiä ja tehdä sopimuksia, vaan maksamisen palvelut pystyi ostamaan valmiina pakettina. Maksupalvelut ovat kehittyneet edelleen, ja niiden tarjoamien palveluiden valikoima on laajentunut.
Esimerkiksi nettikasinoilla maksupalveluita käytettiin ainoastaan pelaajien talletuksiin ja kasinon maksamiin voittojen kotiutuksiin. Pelaajien suosima pay n play casino hyödyntää samaa maksupalvelua nykyään myös pelaajien tunnistamiseen, rekisteröitymiseen ja pelitilille kirjautumiseen.
Maksupalvelut ovat se solmukohta, joka on mahdollistanut verkkokaupan, nettikasinoiden ja muiden netin palveluiden kehityksen. Ne ovat muuttaneet maksamisen myös netin ulkopuolella sekä kivijalkakaupoissa että kavereiden välisissä rahansiirroissa.
Uudet palvelut luovat kysyntää maksamiseen
Teknologia ja sen myötä palvelut kehittyvät jatkuvasti, mikä luo kysyntää myös maksamiseen.
Netflix aloitti palveluna, jonka kautta pystyi vuokraamaan postitse DVD-levyjä. Aluksi jokaisesta vuokrauksesta veloitettiin erikseen, mutta myöhemmin palveluun tuli kuukausimaksun kautta toimiva vaihtoehto.
Loppu on historiaa, ja nykyään markkinoilla on suoratoistopalvelu lähes jokaisen viihteen osa-alueen kohdalla. Kaikki perustuvat tilauksiin, jotka maksetaan maksupalveluita tarjoavan yhtiön kautta.
Myös verkkokaupan kasvu on ollut kiivasta, mistä osoituksena vahvaa tulosta tekevä Verkkokauppa.com osake. Uudenlaiset lähettipalvelut ovat tehneet ostamisesta aiempaa helpompaa, ja ruoan lisäksi elektroniikkaa voi tilata kotiin. Myös niiden kehityksen kannalta olennaisessa asemassa ovat maksupalveluyhtiöt, joiden kautta kuluttajat voivat tehdä sujuvia maksuja.
Miksi maksupalveluyhtiöt kiinnostavat juuri nyt?
Maksupalveluyhtiöt kiinnostavat, koska niiden tarve ei ole loppumassa. Vaikka taloudessa on koettu notkahduksia, on kasvu ollut oletettua vilkkaampaa. Talouden kasvu näkyy puolestaan kulutuksen lisääntymisenä, mikä heijastuu maksupalveluyhtiöiden tulokseen.
Vaikka kortilla maksaminen on edelleen yleisin tapa tehdä ostoksia, ovat uudet maksupalvelut vallanneet niiltä alaa. Moni maksaa ostokset verkkokaupassa mieluiten suoraan verkkopankista, jolloin välissä on maksua välittävä palvelu.
Sekä kivijalassa että netissä maksua tehdessä valitaan yhä useammin mobiilimaksutapa, koska verkkokaupassa vieraillaan kännykällä. Uusien turvallisten ja kustannustehokkaiden maksutapojen kehitys nostetaan myös julkisessa keskustelussa tärkeäksi osa-alueeksi.
Talouden notkahdukset ja kova kilpailu haasteena
Ala ei ole kuitenkaan täysin ilman haasteita, ja maksupalveluyhtiöihin sijoittaminen sisältää riskejä samalla tavalla kuin kaikki sijoittaminen.
Kun taloudessa on tiukkaa, karsitaan ensin kulutusta. Yksityisen kulutuksen kasvu on pysähtynyt, vaikka siinä on välillä näkynyt elpymisen merkkejä. Se taas lisää kilpailua maksupalveluiden välillä.
Alalle tulee myös uusia toimijoita, joista osa onnistuu valtaamaan markkinoita. Kilpailu asiakkaista ja kuluttajista on kovaa, joten erottuakseen pitää tarjota muita parempaa palvelua. Säätely ja lainsäädäntö on tiukkaa, ja siihen tulee säännöllisesti muutoksia. Alan yritysten pitää ennakoida muutokset, jotta palvelua voidaan tarjota samalla tavalla kuin aiemmin.
Epävarmuutta palveluiden osalta aiheuttaa lisäksi digitaalisen euron kehitystyö. Mikäli digieuro tulee, vaikuttaa se väistämättä maksupalveluita tarjoavien yritysten toimintaan.
Näistä tekijöistä huolimatta maksupalvelut säilyvät kiinnostavina sijoituskohteina. Vaikka talouden notkahdukset vaikuttavat kulutukseen, ei se lopu kokonaan. Kuluttajat tarvitsevat maksupalveluita myös silloin, kun tilanne markkinoilla on heikompi.
Digitaalinen euro ei tule syrjäyttämään kaikkia maksupalveluita, koska se toimii vain tietyillä alueilla. Kauppa ja maksaminen on kansainvälisempää kuin koskaan, joten rajat ylittäviä maksutapoja tarvitaan. Pitkällä tähtäimellä myös talouden odotetaan elpyvän, mikä näkyy kulutuksessa ja maksupalveluyhtiöiden kannattavuudessa.
